Anphabe

Connecting opportunities
hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmWJrUr98qKellJ--oJvSpZbWnaeg0dPXytrJvrPJntaFxd3bz9PHlXbJpc-h1Fhr2XKcb1qe26OXp52oo1p0pZ9hYmqFqJ-Vqailx3-f0ptZn6tuZpyH1MLWxc_ZhmvCc5Sd3eDh

Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không?

Answer5 hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hycKBXpaiZrKmhqKCHa6RqnHJYl6OnnNaslc2UWZ-rbmWch5aXlZuYiJ-jm3GehcPG2NWjlM-ViG3PcGChteE.
Ngô Tường's picture
1562837801

Mình đi làm cũng hơn 5 năm rồi, vẫn đôc thân. Hàng tháng có gửi tiền biếu ba mẹ, nhưng chỉ mang tính tượng trưng do họ vẫn làm việc và tự chủ tốt về thu nhập. 

Hôm rồi, mình có gặp người quen và vô tình nói về chủ để bảo hiểm. Bạn mình rất ngạc nhiên và hỏi, tại sao đi làm lâu vậy rồi mà vẫn chưa mua bảo hiểm và kể  1 loạt các lợi ích của việc mua bảo hiểm (bạn mình làm sales tín dụng bên HSBC cũng lâu rồi, ko phải bán bảo hiểm nhé). Mình nghe 1 chặp vẫn thấy chả hiểu tại sao đi làm vài năm rồi thì nên mua bảo hiểm?!  rồi lỡ có chuyện gì xảy ra với mình thì ng nhà mình sẽ được bao nhiêu đây tiền, ..bla... bla ...  

Ko biết trên đây có ai "già" như mình vẫn chưa mua bảo hiểm ko nhỉ? ^ ^  

Xem thêm:

Answer5 hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hycKBXpaiZrKmhqKCHa6RqnHJYl6OnnNaslc2UWZ-rbmWch5aXlZuYiJ-jm3GehcPG2NWjlM-ViG3PcGChteE.

Have something to say?

Join Anphabe for free to share and get shared on your own business topics.

Answers

  • Huong Ha's picture
    Huong Ha
    1563354041

    SẢN PHẨM TỬ KỲ - TERM LIFE

    BHNT được tạo ra để con người có thể bù đắp hỗ trợ lẫn nhau khi rủi ro xảy ra. Tôi lấy 1 ví dụ dễ hiểu: Có 1000 người, và theo thống kê, thì trong năm sẽ có 3 người chết. Thay vì ngồi chờ sự rủi ro xảy ra, thay vì cầu trời mình không phải là 1 trong 3 người đó, người ta chủ động bảo vệ trước rủi ro bằng cách mỗi người đóng vào quỹ chung 1 đồng, sẽ được tất cả là 1,000 đồng. Khi rủi ro xảy ra với 3 người thì 1,000 đồng này sẽ được chia đều cho gia đình của 3 người rủi ro. Mỗi gia đình được 333 đồng. 

    Như vậy 1 đồng đã được bỏ ra để mua sự an tâm. Nếu rủi ro xảy ra thì gia đình được 333 đồng, để qua cơn khó khăn vì mất người lao động chính. 

    Công ty BHNT đứng ra làm việc thu 1 đồng, và đền bù này. (Đương nhiên phải có chi phí và có lời). Công ty BHNT phải thẩm định tuổi, sức khoẻ, hoàn cảnh sống... để đảm bảo rằng những người tham gia có cùng mức rủi ro. Trong ví dụ trên nếu trong 1000 người đó, có người cao tuổi hơn, hoặc có sẵn các loại bệnh nguy hiểm... tức là tỷ lệ tử vong không phải ở mức 3/1000, mà là 4, 5 hoặc 6/1000 thì họ phải được đưa vào nhóm 1,000 người khác, có tỷ lệ tử vong và mức phí cao hơn tương ứng. 

    Hành vi của những người có tỷ lệ, rủi ro tử vong cao mà không “khai báo” thành thật nhằm mục đích tham gia bảo hiểm ở mức phí thấp hơn, gọi là “Anti Selection”. Công ty BHNT không thích khách hàng Anti Selection, và sẽ không đền bù khi có bằng chứng rõ ràng về hành vi Anti Selection của khách hàng.

    Trở lại ví dụ 1000 người góp 1 đồng. Sản phẩm đó gọi là sản phẩm Tử kỳ (từ tiếng Anh là Term Life). Gia đình khách hàng được nhận 333 đồng nếu rủi ro xảy ra, và mất 1 đồng nếu rủi ro không xảy ra.

    SẢN PHẨM HỖN HỢP - BẢO HIỂM TIẾT KIỆM / BẢO HIỂM ĐẦU TƯ

    Thế nhưng nhiều khách hàng không thích mất 1 đồng này. Họ muốn bảo hiểm nhưng lấy lại tiền của họ. Và vì thế các công ty BHNT phát triển thêm các sản phẩm khác. Thay vì chỉ thu 1 đồng cho Bảo hiểm, họ thu thêm nhiều đồng nữa. Lấy ví dụ là 20 đồng nhé. 

    Khi công ty BHNT thu 20 đồng hàng hàng năm và thu trong nhiều năm (10 năm, 15 năm, 20 năm hay trọn đời), thì hàng năm họ sẽ có 1 đồng để lo cho việc rủi ro, và 19 đồng để đầu tư dài hạn. Công ty BHNT đầu tư 19 đồng thu được đều đặn hàng năm này vào các kênh đầu tư như trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ và nhiều hình thức khác. Và nhờ việc đầu tư này mà tổng số tiền vào cuối hợp đồng sẽ lớn hơn nhiều so với số phí mà khách hàng đã đóng vào. Và vì thế mà khách hàng cũng thích hơn. Họ không có cảm giác bị mất phí cho bảo hiểm. 

    Công ty BHNT gọi đó là Bảo hiểm + Tiết kiệm, hoặc Bảo hiểm + Đầu tư.

    Đây là sản phẩm, một công cụ tốt giúp cho các gia đình: Bảo vệ gia đình khi rủi ro xảy ra, và nhận được giá trị lớn hơn tổng phí đóng vào. 

    Đương nhiên các công ty BHNT thích bán các sản phẩm tạm gọi là Hỗn Hợp này hơn các sản phẩm Tử kỳ, vì giá trị của các sản phẩm Hỗn hợp lớn hơn, sinh lợi nhiều hơn so với sản phầm Tử Kỳ. Đa số khách hàng - không có khả năng tự đầu tư, không có khả năng tự kỷ luật, khả năng tự quản lý tiền của mình - cũng sẽ thích sản phẩm Hỗn hợp này. Khách hàng cứ lấy tổng số tiền nhận được so với tổng phí đóng vào, sự chênh lệch càng lớn thì họ càng thích. Họ không biết và không quan tâm lắm đến tỷ suất lợi nhuận thật của dòng tiền.

    Doanh số và lợi nhuận là lý do chính cho việc phát triển các sản phẩm BHNT Hỗn hợp này của các công ty BHTN. Và vì thế một số công ty bảo hiểm không có sản phẩm Tử kỳ. Chỉ một số công ty có sản phẩm Tử kỳ, mà họ cũng ít khi "push" đại lý bán sản phẩm tử kỳ.

    Đối với những ai thật sự am hiểu và có khả năng tự đầu tư, thì thay vì bỏ 20 đồng để mua sản phẩm BHNT Hỗn hợp, họ sẽ tách ra: 1 đồng mua sản phẩm tử kỳ, 19 đồng tự đầu tư, hoặc tự bỏ vào ngân hàng thì kết quả thu được sẽ tốt hơn, tỷ suất lợi nhuận sẽ cao hơn. Chắc chắn là như thế. Các bạn đừng tranh luận điểm này nhé. Vì tôi sẽ không tranh luận đâu, Nó là sự thật hiển nhiên, thì tranh luận làm chi. 

    KẾT LUẬN

    Vì thế, người đại lý, tư vấn bảo hiểm hãy cứ tiếp tục bán sản phẩm BHNT Hỗn hợp cho khách bình thường, kể cả đại gia, miễn là đừng ép bán mệnh giá, mức phí quá cao so với thu nhập của họ. 

    Nhưng, đại lý, tư vấn bảo hiểm hãy tìm hiểu và học cách bán sản phẩm BHNT Tử kỳ cho những khách hàng thông hiểu về bảo hiểm và tài chính, những khách hàng có khả năng tự đầu tư. Thị trường này còn lớn lắm, gần như chưa được khai phá. Giá trị và Hoa hồng sản phẩm này không lớn, nhưng những sản phẩm bổ trợ kèm theo sẽ là không nhỏ, và mối quan hệ để referral là rất giá trị.

    Tôi hy vọng bài viết theo phong cách dân gian dễ hiểu này sẽ có giá trị với các bạn đại lý BHNT và khách hàng tiềm năng muốn mua BHNT. Nếu nhận được quan tâm cao, tôi sẽ viết tiếp các bài về BHNT: các loại sản phẩm, các lừa lọc trong ngành BHNT, các cách bán BHNT, tại sao bancassurance phát triển mạnh thế, các hình thức đại lý, tổng đại lý, môi giới trong ngành BHNT, xu thế online của BHNT... 

    Nguồn:  FB Lâm Minh Chánh - 1 người thầy giàu kiến thức và dày dạn kinh nghiệm trong lĩnh vực BHNT.

      hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hybqBXlaGnsJqqW23YampqhZ2kpp6nrMGcmoZrqp5tblKVlpeRl4ad2Z5om1vFxtbS1sWamYhsz2yWca3j
    • hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJiUaoObydbWpNLZqJrYc9um2qWeroyxgVpz2W9qbVaplqqan9hSbJGdaXCtqG1snFWX0qOuyaqTmcaHn9SemZyIl2GUaZeFneDh
    hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJeYaoOgydel0tHTlqPad9Wk01hr2XKab1qox6eVoKdbcJlzZJ-rpGqccliTo6aqx6WVzZRZn6tuZZyHl5KXlJWIn6Obcp6F0drSy6OU25rKVKGpaptyhmhuaZhtVm6xtg..
  • Mình đi làm hơn 12 năm và giờ mới mua bảo hiểm mới mua xong, mua cho cả 2 vợ chồng, và thấy hối hận vì không mua sớm. Mình có 2 đứa con, 2 đứa nó là người thụ hưởng. Về căn bản bảo hiểm là hình thức gửi tiết kiệm, gần như bạn gửi 20tr/1 năm, sau 10 năm bạn thu lại gần 200 triệu. Có bạn sẽ hỏi vậy trượt giá, rồi lãi xuất đâu?. Phần đó được tính vào phần bảo vệ, với 20tr bạn đóng khi gặp rủi ro bạn có thể được trả lại 1tỷ, số tiền này không nhiều nhưng với 1 người đang là lao động chính trong nhà sẽ giúp gia đình bạn nhiều. Bảo hiểm là để cho người ở lại không phải cho mình đâu. :) nếu bạn không liên quan tới ai thì cũng nên mua, để khi đau ốm có tiền trả ko phiền ai cả. 

    Đơn giản là vậy


    P/s: mình cũng ko bán bảo hiểm nhé :)

      hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hybqBXlaGnsJqqW23YampqhZ2kpp6nrMGcmoZrqp5tblKVlpeVlIad2Z5om1vFxtbS1sWamYhsz2yWca3j
    • hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJiUaoObydbWpNLZqJrYc9um2qWeroyxgVpz2W9qbVaplqqan9hSbJGdaXCtqG1snFWX0qOuyaqTmcaHn9SemZyIl2GUbZSFneDh
    hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJeYaoOgydel0tHTlqPad9Wk01hr2XKab1qox6eVoKdbcJlzZJ-rpGqccliTo6aqx6WVzZRZn6tuZZyHl5KXmJKIn6Obcp6F0drSy6OU25rKVKGpaplyhmZvaIhwsbA.
  • Diem Ngo Thi's picture
    Diem Ngo Thi
    1563960754

    Hi! Mình cũng đi làm được hơn 5 năm rồi và cũng còn độc thân. :) Mình cũng mới mua 1 gói bảo hiểm nên dạo gần đây cũng tìm hiểu về bảo hiểm nhìu hơn. Bạn cứ chọn gói phù hợp với mức lương/ tài chính của bạn là được!

      hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hybqBXlaGnsJqqW23YampqhZ2kpp6nrMGcmoZrqp5tblKVlpeXlIad2Z5om1vFxtbS1sWamYhsz2yWca3j
    • hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJiUaoObydbWpNLZqJrYc9um2qWeroyxgVpz2W9qbVaplqqan9hSbJGdaXCtqG1snFWX0qOuyaqTmcaHn9SemZyIl2GUb5SFneDh
    hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJeYaoOgydel0tHTlqPad9Wk01hr2XKab1qox6eVoKdbcJlzZJ-rpGqccliTo6aqx6WVzZRZn6tuZZyHl5KXmpKIn6Obcp6F0drSy6OU25rKVKGpapxyhmluaZ5saVVvtrI.
  • Vinh Pham Duy's picture
    Vinh Pham Duy
    1565068330

    Cuộc sống vốn đắt đỏ. Vì thế, mọi người từ khi sinh ra cho tới lúc mất đi, "ông trời" đã lập trình cho mỗi người cho những khoản phải chi đã được báo trước ở từng mỗi giai đoạn cuộc đời, ví dụ: chưa cắt rốn đã xài tiền rồi, tiền bắt đầu đi học phổ thông, đi học đại học, hôn nhân, sanh con, nghỉ hưu và chi phí cuối cùng.

    Ngoài ra còn có những khoản chi "không được báo trước" mà thường là những khoản chi không nhỏ, đó là những khoản chi về y tế cho những rủi ro từ trong cơ thể người ta gọi là bệnh, rủi ro ngoài cơ thể gọi là tai nạn. Vậy lấy tiền đâu để chi cho những khoản chi đã được báo trước và không báo trước này ?

    Cách khoa học nhất là lập một kế hoạch tài chính ngay từ khi bắt đầu có thu nhập để đáp ứng cho những khoản chi đã được báo trước và cho những trường hợp HIỂM bất ngờ mà không bị NGHÈO đi. Bảo Hiểm Nhân Thọ là một kế hoạch tài chính, mà con người đã phát minh ra để giúp mọi người có một đời sống tài chính khỏe mạnh trước những bất trắc của cuộc sống.

    Vì vậy, hãy tham gia (chứ không phải mua vì đó là cách để dành tiền thông minh nhất) bảo hiểm nhân thọ ngay từ khi có thu nhập và sẽ gia tăng giá trị hợp đồng bảo hiểm lên theo khả năng tài chính của mình. Bởi vì trị giá của giá trị mỗi người chính là tổng thu nhập hàng tháng của người đó, cần phải được thường xuyên nâng cấp và bảo vệ trước những bất trắc của cuộc sống, vì cuộc sống của những người thân của họ.

      hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hybqBXlaGnsJqqW23YampqhZ2kpp6nrMGcmoZrqp5tblKVlpiXnYad2Z5om1vFxtbS1sWamYhsz2yWca3j
    • hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJiUaoObydbWpNLZqJrYc9um2qWeroyxgVpz2W9qbVaplqqan9hSbJGdaXCtqG1snFWX0qOuyaqTmcaHn9SemZyIl2GVb52FneDh
    hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJeYaoOgydel0tHTlqPad9Wk01hr2XKab1qox6eVoKdbcJlzZJ-rpGqccliTo6aqx6WVzZRZn6tuZZyHl5KYmpuIn6Obcp6F0drSy6OU25rKVKGpappyhmdpap9Xb7Cx
  • Diệp Ái Quyên's picture

    Nếu có điều kiện mua được thì nên mua bạn à. Mình mua bảo hiểm được hơn 5 năm. Từ khi mua BHNT thì mình thấy yên tâm hơn nhiều vì mình mua BH là để quản trị trị rủi ro mà, bớt lo lắng suy nghĩ lỡ có rủi ro gì xảy đến với mình vì BH cũng đảm bảo được phần nào tài chính cho chính mình hoặc cho người thân mà mình đang là chỗ dựa tài chính chẳng hạn.

      hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUr98qKellJ--oJ_Tj6PNo5mMrs7PxrDF3N-wn8KdpcbWzNPUU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWVtb1qlm9CVcpPXoaWgfYeArlVx12ptnlqkkdTG0dSGn8Ogl2rcrJ6Uk52Gy5-pz6XfkdqvoMtan6hybqBXlaGnsJqqW23YampqhZ2kpp6nrMGcmoZrqp5tblKVlpqUl4ad2Z5om1vFxtbS1sWamYhsz2yWca3j
    • hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJiUaoObydbWpNLZqJrYc9um2qWeroyxgVpz2W9qbVaplqqan9hSbJGdaXCtqG1snFWX0qOuyaqTmcaHn9SemZyIl2GXbJeFneDh
    hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsm2pTcdGrrZenVW7VbW6eUp3Zppeky9TSg5_XnJeYaoOgydel0tHTlqPad9Wk01hr2XKab1qox6eVoKdbcJlzZJ-rpGqccliTo6aqx6WVzZRZn6tuZZyHl5Kal5WIn6Obcp6F0drSy6OU25rKVKGpaptyhmdtapxtVm6xtg..
hZWXnZpjmm6VlJeExaBkb-GkoGOYcFLJpMWoq4DHo5ifmatXc6xsmGVrUqeqq6KWn4_QoqrNlqDHmaiZ0dPDxMnS1svWjK2a3tyu0sXKU3DZa55siJyl1JvYnqemiHCnbWZsb1qcodqepYXRqpuTmYGi1pyczZOY2KGjnoSg15uanoTWxaLCpteFncSelmuw464.
Lazy Load...